Составление личного резервного фонда
российские индексыЛичный резервный фонд представляет собой совокупность финансовых инструментов, главное предназначение которых - стать страховкой на случай непредвиденных, форс-мажорных обстоятельств. Такими обстоятельствами в большинстве случаев принято считать внезапную потерю работы, потерю трудоспособности в целом (например, производственная травма, затяжная болезнь), а также проблемы в семье (например, болезнь родственника). Конечно, этот список не является исчерпывающим, но с уверенностью можно сказать одно - если непредвиденные обстоятельства все же возникнут, очень велика вероятность того, что понадобятся дополнительные деньги, чтобы разобраться с последствиями.
Многие, как правило, не задумываются над созданием личного резервного фонда, поскольку уверены в том, что неприятности могут случиться "с кем угодно, но только не со мной". Но даже если не хочется думать заранее о возможных потрясениях, можно создать резервный фонд с расчетом на приятные непредвиденные траты, к которым можно отнести, например, спонтанные путешествия или подарки себе и близким.
Какие шаги нужно сделать для создания личного резервного фонда? Во-первых, в целом определиться с финансовыми инструментами, которые будут для этого использованы. Составными частями идеального резервного фонда должны являться: страхование жизни и здоровья, страхование имущества, наличие запаса денег на случай других непредвиденных ситуаций (например, потери работы).
Во-вторых, необходимо определиться со страховыми инструментами и взносами. Для этого нужно проанализировать предложения страховых компаний, выбрав наиболее надежные, рассчитать необходимую вам сумму страхового покрытия и, как следствие, размер страховых взносов. Эксперты БКС Премьер при выборе страховых программ рекомендуют воспользоваться услугами профессионалов, что позволит сэкономить много времени по сравнению с самостоятельным изучением, и в итоге выбрать программу, которая принесет наибольшую пользу.
Наконец, в-третьих, необходимо понять, какой запас денег необходим, и определиться с тем, в каких инструментах их хранить. Здесь важно оказаться в "золотой середине". Нужно, чтобы сумма денег в личном фонде могла покрыть обязательные расходы на несколько месяцев вперед (оплата счетов, жилья, питания, проезда). В тоже время, эта сумма не должна быть слишком большой - если есть "лишние деньги", всегда можно найти им более интересное применение в инвестировании. Практика показывает, что если человек работает не в самой узкой сфере деятельности, то в случае потери работы поиск нового места займет от трех до шести месяцев. Если же это узкий специалист, и рабочих мест в данной отрасли крайне мало, то можно обезопасить себя, покрыв в резервном фонде потенциальные расходы на срок до года вперед.
В качестве финансовых инструментов для хранения "резервных" денег подойдут:
1. Депозиты. Простой инструмент, и деньги будут всегда под рукой.
2. Облигации, а также фонды облигаций: как российские, так и международные (ПИФы, ETF). Облигации считаются не менее надежными инструментами, чем депозиты, при этом могут обеспечить вам большую доходность.
3. Наличные деньги. Не самый надежный инструмент, поскольку в силу человеческих особенностей всегда будет соблазн на что-то их потратить. Однако небольшую часть резервных денег можно держать и в наличности, чтобы доступ к этим деньгам был и днем, и ночью.
Выбор инструментов, как и в случае со страховками, можно либо попробовать сделать самостоятельно, либо обратиться за поддержкой к финансовому советнику БКС Премьер.
Эти несложные действия помогут сформировать личный резервный фонд, который позволит не только гарантированно сохранить крепкие нервы в форс-мажорных ситуациях, но и иметь запас денег на случай приятных неожиданностей.
российский рынок
с quote.rbc.ru / Росбизнесконсалтинг